Esnaf Kefalet Kredisi (Başvuru ve Faiz Oranları)

0
38

Devletimiz, Türkiye’nin can damarı olan esnafları hem maddi hem de manevi açıdan desteklemeye devam ediyor! Esnafların yaşamış olduğu maddi sıkıntıları çözmek için kredi desteği veren esnaf ve sanatkarlar odaları, üretim ve ticaretin daha da gelişmelerine katkı sağlıyor. 2019 yılı içerisinde 350,000 esnafın faydalanabileceği esnaf ve kefalet kredisinin ayrıntıları;

İşletme Gideri ya da Sermaye: Esnaflar, işletme gideri ya da sermaye kullanımı için maksimum 200,000 TL’ye kadar kredi çekebilir.

Ticari Araç ya da İşyeri Alımı: Esnaflar, kefalet kredi üzerinden 500,000 TL’ye kadar ticari araç ya da işletme kredisi çekebilirler. Taşıt alımlarında 84 ay, işyeri alımlarında ise 120 ay vade sınırı bulunmaktadır.

Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Şartları Nelerdir?

Devlet destekli olarak verilen esnaf kefalet kredisi başvuru şartları her yıl değişiklik gösterebilmektedir. 2019 yılı içerisinde geçerli olan şartlar;

  • Devlet destekli olarak sunulan esnaf kredisinden yararlanmanın ilk şartı başvuruda bulunacak kişinin esnaf ve sanatkar olmasıdır.
  • Destek başvurusunda bulunacak kişinin kesinlikle Esnaf ve Sanatkarlar Odası içerisinde kaydı bulunması gerekiyor. En azından destek başvurusu yapılırken kişinin aynı zamanda oda kaydı da yaptırması aranan en büyük ikinci şarttan biridir*****
  • Destek alabilmenin üçüncü şartı ise aktif olarak faaliyetlerinize devam ediyor olmanızdır. Esnaf kefalet kredisi başvurusu yaparken faaliyetinizin devam ettiğini gösteren bir belge teslim etmelisiniz. (Vergi dairesi üzerinden bu belgeleri alabilirsiniz)
  • Kredi başvurusunda bulunacak kişinin ikametgah ve işyeri adresi kooperatifin hizmet bölgesi içerisinde yer alması gerekiyor.
  • Her esnaf ve sanatkar sadece kendi bağlı olduğu kooperatif üzerinden kredi başvurusu yapabilir. Farklı bir kooperatif üzerinden asla kredi başvurusu alınmamaktadır.
  • Yukarı şartlara uyum gösteren her esnaf, aşağıda yer alan bankalar üzerinden rahatlıkla kredi başvurusunda bulunabilirler.

Esnaf Kefalet Kredisi Faiz Oranları

2019 yılı içerisinde güncellenen esnaf kefalet kredisi faiz oranları tüm esnafların kullanımına sunulmuştur. 2019 yılı içerisindeki güncel faiz oranları;

  • 12 ay ve altındaki vadelerde yıllık kredi faiz oranı: %7
  • 12 ay ve üzerindeki vadelerde yıllık kredi faiz oranı: %8
  • 12 ay ve altındaki vadelerde aylık kredi faiz oranı: %0,58
  • 12 ay ve üzerindeki vadelerde aylık kredi faiz oranı: %0,66

Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Aşamaları Nelerdir?

Yazımızın üst bölümünde esnaf kefalet kredisi başvuru şartları hakkında bilgiler vermiştik. Bu şartlara uyum gösteren her esnaf ve sanatkar kredi başvurusu yapma hakkına sahip olur. Bağlı bulunduğunuz esnaf ve sanatkarlar odası yönetim kuruluna yapacağınız başvuru aşağıdaki adımlar sonucunda karara bağlanır;

  • Esnaf kefalet kredisi, bağlı bulunan esnaf odası üzerinden yapılır.
  • Esnaf ve Sanatkarlar Odası, gelen başvurusu sonrasında bir araştırmaya girerek ilgili esnafın borcunu ödeyip ödeyemeyeceğine karar verir.
  • Yapılan istihbarat araştırması sonrasında herhangi bir sıkıntısı bulunmayan esnafların başvurusu yönetim kuruluna gönderilmektedir.
  • Yönetim kurulundan onay alan esnaflar, son aşamaya geçmeden önce Halkbank tarafından da inceleme altına alınır.
  • Son aşamada ise bankadan onay alan esnaf ve sanatkarlar kredilerini Halkbank üzerinden çekebilirler.

Esnaf kefalet kredisi çeken esnaflar, çekmiş oldukları kredinin %1 ile %5’lik kısmını bloke sermayesi olarak kooperatif hesabına yatırmak zorundadır. Bu durum, ülkemizde bulunan tüm kooperatifler için geçerlidir.

Esnaf Kefalet Kredisi Masrafları Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisi kredi faiz oranları bölümünde en temel masraf hakkında bilgi vermiştik. 1 yıla kadar olan vade seçeneklerinde %7 kredi faiz oranı alan Halkbank, 1 yıl ve üzeri olan vadelerde %8 kredi faiz oranı almaktadır. Bu kredi üzerine eklenen diğer masraflar ise;

  • %1 olacak şekilde kredi risk fonu masrafı
  • %1,50 olacak şekilde masraf karışığı kesintisi
  • %1,50 olacak şekilde bloke sermaye kesintisi
  • %0,50 olacak şekilde üst kuruluş katılım payı kesintisi tahsil edilmektedir.

Esnaf Kefalet Kredilerinde Üst Limit Ne Kadar?

Esnaf kefalet kredisi başvurusu yapmadan önce aşağıdaki limitlere kesinlikle dikkat etmeniz gerekiyor.

  • İşletme ya da Sermaye Kredisi: 4 yıla kadar vade sınırı bulunan işletme ya da sermaye kredisinde üst limit 200,000 TL’dir.
  • Eşit Taksitli İşletme Kredisi: 200,000 TL’ye kadar verilen eşit taksitli işletme kredisinde vade 2 ile 4 yıl arasındadır.
  • İstihdamı Destekleme Kredisi: İlk yılı geri ödemesiz olarak verilen istihdamı destekleme kredisinde vade 3 yıl olarak belirlenmiştir. Bu kredi türünde üst limit 200,000 TL’dir.
  • Kooperatif İhracat ve Tesis Kredisi: İlk yılında herhangi bir şekilde faiz ve ana parası ödeme zorunluluğu olmayan bu kredi türünde vade 4 yıldır. Kredi çekiminde üst nokta ise 200,000 TL’dir.
  • Tesis Kredisi: 150,000 TL olarak verilen bu kredi türünde vade 4 yıldır.
  • Iskonto Kredisi: Azami olarak 200,000 TL olarak verilen bu kredide vade 1 ile 9 ay arasındadır.
  • Ticari Taşıt Alım Kredisi: Kredi limiti 500,000 TL’ye kadar olan ticari taşıt alım kredisinde azami vade 84 aydır. Eğer alınacak araç ikinci el ise 10 yaşını geçmemiş olması gerekiyor.
  • Taşıt Onarım Kredisi: Azami 200,000 TL olan bu kredi kendi içerisinde ikiye ayrılmaktadır;
    • Onarım eğer işletme kredisi üzerinden alınacak ise kredi vadesi 4 yıl olmaktadır.
    • İskontolu olarak alınacak taşıt onarım kredilerinde vade 9 ay olmaktadır.
  • Servis Aracı Yenileme Kredisi: 200,000 TL’ye kadar olan bu kredi türünde en az %8 öz kaynak katkısı arandığı görülmektedir. Diğer kredi türlerinde olduğu gibi 4 yıl vade aranmaktadır.

Esnaf Kefalet Kredisi Başvurusu İçin İstenilen Belgeler

Esnaf kefalet kredisi başvurusu yaparken sizlerde birtakım belge istenecektir. Başvuru yapmadan önce aşağıdaki belgeleri eksiksiz olarak hazırlamanız gerekiyor;

  • Başvuruda bulunacak kişinin nüfus cüzdanı ya da fotokopisi
  • Vergi levhası
  • Esnaf sicil gazetesinin aslı ya da fotokopisi
  • Ortaklık beyannamesi (kooperatifler üzerinden alınacak)
  • Oda faaliyet belgesi (Bağlı bulunan odadan alınacak)
  • İkametgah belgesi
  • 4 adet biyometrik fotoğraf
  • Muhasebeden alınmış imzalı ve kaşeli hesap özeti
  • Bağkur ya da SSK belgelerinin fotokopisi
  • Şoför olanlar için ticari araç ruhsatı

Kefillerden İstenen Belgeler

Esnaf kefalet kredisinde kredi tutarları yüksek olmasından dolayı kefil ya da ipotek arandığını söyleyebiliriz. Kefil olarak sunulacak kişinin sunması gereken belgeler ise;

  • Kefil olarak sunulacak kişinin nüfus cüzdanı aslı ya da fotokopisi
  • Kefilin eğer varsa vergi levhası
  • Kefilin ikametgah belgesi
  • Kefil olarak sunulacak kişinin esnaf ve sanatkarlar odasına kayıtlı olmasına gerek yoktur.
  • Kefil sayısı 1 ile 3 arasında olabilir.
  • Yeterli kefil sayısı yoksa ipotek göstermek zorunlu hale gelebilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Veren Bankalar

Yazımız içerisinde sadece Halkbank’tan bahsedeceğimizi düşünüyorsanız yanılıyorsunuz. Bu alanda kredi veren diğer bankalar ise;

Halkbank Esnaf Kefalet Kredisi Başvurusu

Esnaf ve Sanatkarlar Odası üzerinden başvurusu kabul edilen kişiler, kredilerini Halkbank üzerinden almaktadırlar. Kredinin vade sınırı kullanılacak alana göre değişiklik göstermektedir. Genel olarak 48 ay ile 120 ay arasında vade seçimi yapıldığını görmekteyiz. Esnaflara özel bir kredi türü olmasından dolayı geri ödeme konusunda hassasiyetler uygulanmaktadır. Esnaf ve sanatkarlar eğer istemeleri durumunda kredilerini aylık, 3 ayda 1 ya da 6 ayda 1 olmak üzere ödeyebilirler. Esnaf ve Sanatkarlar Odası, Halkbank ile ortaklaşa çalışma yaparak başvuruda bulunacak kişilerin kredi risk raporunu incelemektedir. Risk unsuru barındırmayan her kişi, 200,000 TL’ye kadar kredi çekebilmektedir. Kredide verilecek tutar, kredinin kullanılacak alana göre değişiklik göstermektedir.

Ziraat Bankası Esnaf Kredisi

Ziraat Bankası, 3 yıl ana para ödemesiz olarak sunmuş olduğu Esnaf kredisi ile dikkatleri üzerine çekiyor. Hemen hemen Halkbank ile aynı şartları taşıyan Ziraat Bankası, başvuruları doğrudan şubeleri üzerinden almaktadır.

Garanti Bankası Esnaf Kredisi

Esnaf ve KOBİ’leri destekleme konusunda oldukça başarılı olan Garanti Bankası, internet üzerinden esnaf kredisi başvurusu alıyor.

Vakıfbank Esnaf Kredisi

Esnafları destekleme politikasına giren Vakıfbank, KGF destekli olacak şekilde krediler sunmaktadır. Vakıfbank şubeleri üzerinden kredi türleri hakkında bilgi sahibi olabilirsiniz.

Denizbank Esnaf Kredisi

SMS üzerinden esnaf kredisi başvurusu alan Denizbank, ortalama olarak 1 dk içerisinde sonuçları açıklamaktadır. Esnaf ve KOBİ’ler için bir dizi fırsatlara sahip olan Denizbank, bu alanın öncüleri arasında yer alıyor.

QNB Finansbank Esnaf Kredisi

QNB Finansbank içerisinde 12’den fazla esnaf kredi türü bulunmaktadır. 3 ay ertelemeli olarak sunulan kredilerde başvurular şubeler üzerinden olmaktadır.

CEVAP VER

Lütfen yorumunuzu giriniz!
Lütfen isminizi buraya giriniz